如何買美股  美股怎麼買 複委託海外券商比較

 

今年開始有投資美股的念頭於是陸陸續續查了如何買美股的資訊,整理成這篇跟大家分享,最後再說我是選擇哪一種方法

本篇的重點有

    美股與台股的不同

    投資美股的三種管道

✓美國券商

複委託

✓台股市場的美股成分ETF


     美股與台股的不同

1.美股交易時間

台灣當地21:30~4:00(夏令時間)

22:30~5:00(冬令時間)

2.美股交易單位

皆是以每「股」為單位

3.熔斷機制

美股沒有每日漲跌幅限制,但是有熔斷機制

✓什麼是「熔斷機制」?

總共分成三個階段

第一階段:標普500指數較前一天收盤下跌7%,全美證券市場交易暫停15分鐘

第二階段:下跌13%暫停交易15分鐘

第三階段:下跌20%,當天停止交易

話說光是今年3月就觸發了四次的熔斷機制,連巴菲特他老人家都是第一次遇到XD


    投資美股的三種管道

美國券商

直接開「美國證券帳戶」買美股,最熟知的券商有Firstrade(第一證券)InteractiveBrokers(盈透證券)嘉信證券這三家

(註:2020下半年嘉信已收購TD Ameritrade德美利證券合併成為一家)

目前皆可線上開戶及下單,且有中文操作介面(繁體or簡體)

透過國內銀行電匯美元到美國券商,就可以自行買賣美股

海外券商 美國券商 匯款

( ▲ 透過美國券商買美股)

優點

1.買賣美股及ETF為0手續費,只有InteractiveBrokers(盈透證券)是每股0.005美元,低消1美元

2.投資品項豐富,有美股、ETF、債券、特別股等等

3.有股息再投資計畫,可自動幫你把領到的股息再次投入購買同樣的股票

缺點

1.不受台灣主管機關監管,萬一出事或糾紛只能自行飛去國外打官司,另外可能會有美國遺產稅問題,過世後家人比較難處理海外的股票

2.要自行去銀行電匯,將錢匯到國外

3.辦理退稅複雜

注意事項

雖然買賣股票是0手續費,但是要注意電匯成本出金手續費

1.資金從國內移到國外,或從國外移到國內,必須透過電匯,電匯的費用看每家銀行規定不同,每次約在800~1200元台幣

2.將資金匯回國內時,需付券商一筆出金手續費,每次約25-35美元

3.考量電匯和出金費用,通常會累積到一定的資金再匯到國外or匯回國內,以減少成本

適合誰

1.打算長期投資美股市場的人

因有電匯和出金費用,對於打算長期投資美股市場的人較有利,不然光是一次電匯費用就不知道占多少成本了!

年輕人因有較長的投資年限,也可透過 股息再投資計畫」持續懶人複利投資

2.需做資產配置者

有利用債券做資產配置的人,需要固定時間買賣債券和股票做再平衡,因此0手續費是一個非常大的優勢

3.頻繁買賣美股的人,0手續費可節省成本

 

複委託

意思是「委託台灣的證券業者,在海外證券商下單購買股票」,因為有兩次委託的動作,所以稱之為「複委託」

複委託海外券商比較

(  透過複委託買美股)

其中複委託又可以分為「單筆自行買入」or「約定定期買入」,以下詳細說明:

✓單筆自行買入

優點

1.不需要把錢匯到國外

2.受台灣主管機關監管,可協助處理買賣糾紛及遺產稅問題

3.有些券商有QI(合格仲介機構)資格,具配息性質的股票可避免預扣30%的稅

(可參考券商「複委託」手續費一覽與QI資格清單)

缺點

1.買賣皆需付手續費,目前公告最便宜的是大昌證券,電子交易手續費0.15%,低消15美元,其它券商可跟業務員談,爭取更低的手續費

注意事項

1.因交易手續費高,且有低消,一般會等到累積一定金額在單筆買入or賣出,以大昌證券為例,單筆手續費0.15%,低消15美元,因此每筆交易至少要達一萬美元,手續費才不會超過0.15%(15*100/0.15=10000)

2.可選擇台幣或美元進行交易,但台幣比較容易有匯損的問題,建議使用美元交易,如果換匯時機抓得好,還可以額外賺一筆

適合誰

1.不想把錢匯到國外的人

2.擔心交易糾紛或過世後遺產稅造成家人困擾

3.長期投資者,複委託買賣手續費高,因此不利於頻繁進出

4.有大筆資金的人,可一次投入一萬美元以上的資金,避免低消導致成本增加

小資族若想選擇複委託,可考慮接下來要講的「約定定期買入」

✓約定定期買入

目前可約定定期買美股的券商有三家,分別是凱基財富管理國泰永豐,可約定每個月定期買入

凱基財富管理定期定額,手續費1.5%,低消台幣50元或美金2元,目前可選擇的標的只有ETF

國泰定期定股,手續費0.3%,低消美金4元,有ETF和個股可選擇

永豐 定期定股,手續費0.3%,低消美金4元(至2021/12/31止為手續費0.3%,低消美金1元),有ETF和個股可選擇

這三家詳細的比較可參考Willy的文章國內複委託定期投資的方案整理

注意事項與訣竅

1.以目前的手續費來說,永豐最具優勢,每月買入金額333美元(約一萬元台幣),手續費都只有0.3%

2.國泰與永豐是定期定股,非定期定額,所以要注意每個月扣款的金額並不會相同,若股價有大幅度變動,記得更改每月扣的股數

3.若每個月一萬元對你來說還是太多,可以累積多一點的金額再設定扣款,扣完後先暫停,等累積足夠資金再繼續扣款

4.不能自行選擇買進價位,且不保證能買到

5.可定扣的標的有限制,但對於長期投資者應已足夠

6.賣出沒有定期買入的手續費優惠,需參考券商公告複委託手續費

7.除上述幾點,基本上跟複委託自行買入的優缺點相同

 

台股市場的美股成分ETF

如果不想額外開海外券商、複委託,也不想管匯率,換美元的問題,台股市場的美股成分ETF是你最好的選擇

如何買美股 美股成分ETF

(  透過美股成分ETF買美股)

美股市場最具代表的三大指數,道瓊工業那斯達克標普500,以及費城半導體指數,已經可以透過台灣市場的ETF投資

道瓊工業國泰美國道瓊(新臺幣)(00668)/國泰美國道瓊+U(美元)(00668K)

那斯達克富邦NASDAQ(00662) (只追蹤市值前100大成分股)

標普500 元大S&P500(00646)

費城半導體:國泰費城半導體(00830)

若想利用債券做資產配置,也已經有許多債券型ETF可選擇 ☞ 債券成分ETF

費用的部分比照台股ETF,買賣手續費0.1425%,賣出證交稅0.1%,債券型ETF至2026止免徵證交稅

優點

1.方便(兩個字以蔽之XD)

缺點

1.ETF內扣費較高(每年約在0.85%~2%之間)

我們以同樣追蹤標普500指數的ETFVOO元大S&P500(00646)來做比較,VOO的內扣費為0.03%,元大S&P500內扣費為0.85%(2019年資料),相比之下差了28倍

想要買VOO只能開海外券商或複委託

2.追蹤指數誤差較大

國內ETF追蹤指數能力較差,加上高額的內扣費,最終導致績效落後

(可參考綠角的文章元大標普500ETF(00646)指數追蹤效益分析)

3.選擇少,無法買美國個股

注意事項

1.ETF需考量成交量是否過低,一次買賣大量可能出現滑價(買貴或賣低)

2.ETF注意規模是否太小,規模低於新台幣1億元有被清算的風險

3.ETF注意是否溢價(市值>淨值),溢價代表價格過高

ETF折溢價查詢,正值代表溢價

如何買美股 美股成分ETF

(▲ ETF折溢價查詢)

適合誰

1.懶人不想開海外券商或複委託的人

2.短期操作的人

若只是一年以內的操作,內扣費對於績效的影響較小

3.沒有要買美國個股的人

 

    我最後的選擇

投資美股預計分成長期持有(10~15年以上)短線操作兩部分,以ETF為主,不買個股

長期持有:選擇大昌複委託,主因是手續費為業內告牌最低,交割銀行也是我原本就有的中國信託,預計用來買美股的錢也在這個帳戶內(總之就是天時地利人和吧XD)

短線操作:打算用台股市場的美股成分ETF來操作,主要就是方便,賣出後也可以很快拿到錢~

不開海外券商的原因,就單純不想把錢匯到國外,後續如果有問題要處理很麻煩,過世後也不想造成家人的困擾

資產配置:利用台股市場債券型ETF,像是元大美債20年(00679B)及元大美債7-10年(00697B)來搭配,優點是可免除30%的預扣稅

缺點是內扣費較海外債券ETF高,但以同樣追蹤20年期以上美國公債的TLT和元大美債20年(00679B)做比較,差距僅0.08%,相較於複委託高額的手續費,還是可以接受的

(註TLT內扣費為0.15%,元大美債20年內扣費為0.23%)

只想透過一檔ETF做資產配置,投資全球,也可以選擇AOK、AOM、AOR及AOA,已分配好股票和債券的比例,並每年自動再平衡,績效也不差

有興趣可參考PG的財經筆記iShares安碩核心系列ETF快速瀏覽(AOK、AOM、AOR、AOA)

 

如果你看到這裡,代表你是很有耐心的投資人,相信在投資上也會找到適合自己的方式,能有不錯的績效,祝你投資順利~~

想開海外券商👉

|綠角教你前進美國券商:Step by Step 圖解實戰手冊|

美股投資術👉

|3天搞懂美股買賣:不出國、不懂英文,也能靠蘋果、星巴克賺錢!|

|美股大贏家:畢德歐夫的美股獲利方程式|

|美股股息成長投資術|

全球ETF彙整就看這一本👉|我畢業五年,用ETF賺到400萬|


我是昭昭,這裡紀錄一個小資女的生活日常,以及邁向財務自由之路的學習筆記

關於昭昭的那些事   

股票投資懶人包 (台股)

我都看哪些書

我的部落格之路

我的芬蘭自由行

我的沖繩婚禮

 

加入line@ 獲得第一手訊息

line@加入好友.jpg

紛絲團按讚,投資你的腦袋 ​ 

Facebook紛絲團圖圖.jpg

如果這篇文章對你有幫助,可在下方按拍手鍵(需登入),免費幫助我獲得創作收入


arrow
arrow
    創作者介紹
    創作者 昭昭 的頭像
    昭昭

    昭昭的投資日常

    昭昭 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()