【股票實戰】回首2021理財投資，邁向2022 @ 昭昭的投資日常

回首2021

回顧2021年的理財投資狀況，整體資產相較於去年增加30%，投資帳戶(含現金)的報酬率約在12%，

雖然慘輸台股大盤報酬率23.66%，以及美股S&P500的報酬率26.89%，不過在資產配置和保留現金的狀態下，我認為這個報酬是合理且符合預期的，當然還可以更好。

2021年在理財上，做的最好的部分，就屬「存錢」這件事，每個月確實從薪水移動一筆錢到投資帳戶，達到年初設定的目標，也是存最多錢的一年，期許2022年繼續保持下去，

2021的投資表現尚可，經歷了非常多糾結的時刻，上半年航運三雄及原物料股飆漲，自己的持股卻紋風不動；原本期待美股S&P500可以下跌10%讓我入場，竟然一整年都沒等到......最後只好硬著頭皮直接買進XD

總結拉低2021年報酬率的主要原因有二，一是持有過高比例的現金，原本是3-4成，目前已降為2成；

二是用過高的價格買進了Cathie Wood的ARKK，也是目前持有標的中唯一一檔報酬是負的，並不是後悔買了這檔ETF，當初是認同她的理念才會選擇投資，問題在於明知道ARKK的波動非常大，安全邊際卻設定的不夠寬，可能是害怕錯過的FOMO心態，讓我在反彈時急於進場，買在相對高點，

ARKK已經衰了一年，報酬率也不忍直視，好在投入的金額不多，還不至於拖累整體績效太大，但體驗到了什麼叫做跌到深不見底的感覺，也重新評估了自己對波動的承受度，原本希望投入整體部位的10%，則會下調至5%。

2021是利用ETF實踐資產配置的第一年，整體來說在股市多頭不變、類股輪動快速、科技帶動生產力循環的背景下，如此的投資模式是輕鬆也有績效的方法，當然沒有一個策略或配置會永遠好棒棒，大盤好的時候能跟上，不好的時候不要受傷太深，還要有可以低點加碼的信心和能力，就是我所追求的，省下的時間就去做其它想做的事吧！

展望2022

2022，即將邁入升息年，而升息代表的是經濟好轉的象徵，因此不用太過擔心台股漲高會崩跌，轉而進入熊市，有回檔反而是不錯的加碼點，美股和台股在2022應該都還有往上的空間，

然而美國將在今年3月結束購債，在結束購債和升息之前的時間點，股市較容易因為升息的消息而有回檔的風險，升息的時間可能在6月或更早，新興市場要特別注意，台股雖然也是屬於新興市場，但目前看起來儘管美元持續走升，台幣依然相當強勢，因此抗跌能力理論上應優於其它新興市場，

美股的部分就更不用擔心，升息有助於資金回流美國，推升股市，還是持續長期看多美股大盤及科技股，升息前造成的股市回檔，都將會是每一次加碼的契機，

雖然預期股市會持續走高，不過還是會留一些資金應對突發狀況，以及持有保守的債券和特別股以cover市場的上下波動，有點像是買保險(安心)的概念

個人主要依照左側交易法，也就是越跌越買的策略，目前我的持股來到73.2%，算是比例蠻高的，所以後續加碼條件也會稍微嚴苛一些，其它的就留到農曆年前的資產配置紀錄再分享囉~~

(延伸閱讀：【股票實戰】資產配置紀錄(2021/10/30更新) )

祝你2022新年快樂，能夠按部就班地達到理財目標!