謝謝你今天願意為了自己的理財規劃而學習
✔ 理財專家 艾蜜莉
一位沒有富爸爸的小資女，憑著25K的薪水，善用理財與股票投資，資產8年翻8倍，2020年的現在，已邁入初步財務自由的階段，而她也是我學習的對象。
艾蜜莉的影片介紹 ☞
上了艾蜜莉老師的這堂課後，讓我對理財有了新的認識和想法，希望這堂課對你也有幫助，話不多說，我們開始吧~~~
每個人都想要財富自由，什麼是財富自由?
也就是你的被動收入>生活支出
被動收入：不以你的時間換取收入
也就是說，如果有一天你可以不用每天上班8小時，或是花自己的時間拜訪客戶，就有收入來源，而這個收入是可以完全支付你的日常開銷，那你就達到財富自由了
財富自由的三步驟
(可直接點上述三步驟，快速閱讀想要的資訊)
接下來分這三個步驟來講解
(一)存錢
存錢的首要概念
買進資產而不買進負債
從上圖我們可以發現，
收入代表著薪資、股票利息、或定存利息等等
支出代表著日常花費，包含房租、生活費、貸款等等
而窮人與富人最大的差別在於
窮人買進負債，而富人買進資產
如何分辨資產與負債?
資產是一直增加你收入的東西
負債是一直增加你支出的東西
資產代表：股票，每年配發利息，增加你的收入
負債代表：買車，每個月必須支出一筆貸款
資產與負債的定義因人而異，以買車為例，若買了車能為你增加收入，EX:計程車司機，那車就是你的資產；若買車是為了出去玩方便，那車就是你的負債 。
存錢要先有計畫，才能把錢存下來
兩個步驟 ：
1.買東西前先列預算
例如規定每個月治裝費用1000元，伙食費6000元，每年出國旅遊50000元等等 。
2.事後記帳
記帳可以看出花費比例是否正常，支出太高的部分要想辦法縮減預算，例如找替代方案 。
無痛存錢法
1.先支付給自己
設固定轉帳，每個月薪資發下來後直接先轉入存錢帳戶，也就是先存錢再花錢的概念。
2.用信封袋管理花費
將用途分門別類，例如房租信封袋、伙食信封袋、治裝信封袋等等，放入預計花費的錢，花完之後不可再提領，藉此控制過度消費 。
3.換百元鈔，每天只帶剛好的錢出門
4.回家後把零錢投進撲滿
5.不帶信用卡出門，避免意外消費
6.找免費資源或替代性方案
EX：到圖書館或誠品看書，消費前先查詢是否有便宜的餐券或電影票等等......
艾蜜莉每個月娛樂費1000元，每週都有娛樂活動👇
(二)理財
1.先理債，後理財
壞債循環利息高，要優先處理(EX:卡債、信貸)
2.保險
保險的最主要目的，是轉嫁無法承受的大額經濟損失
✔不要保人情保
✔先保「小錢大保障 」的險種
✔先保家中經濟主力
✔不要買「還本型保險」和「投資型保單」
✔保險花費控制在家庭年收入的4%~5%，以免壓力過大
✔意外險、壽險、醫療險是最基本的保障
✔保定期險優於終身險
3.日常生活收支規劃
4.人生中的大筆支出 (結婚、房子、車子、孩子、退休金 )
結婚要花多少錢?
花費區間50萬~100萬(未計入紅包)
主要費用包含 ： 聘金、嫁妝、喜宴桌錢、婚紗包套、喜餅、戒指、新秘、婚攝、蜜月等等
儀式所使用的金飾可用租代替買，推薦店家：宏記珠寶。
要買房嗎?
原則一：比較買房V.S.租屋哪個划算
原則二：「 房屋總價 」最高不要超過家庭收入的10倍
以年收入反推適合的房屋總價
房屋總價為年收入的6~10倍：
以家庭年收入100萬為例
100萬*6=600萬
100萬*10=1000萬
房價以600萬較為適當，最多不要超過1000萬
原則三：每月繳「房貸比例」不要超過家庭收入的1/3
以可負擔的貸款金額反推房價
以家庭年收入100萬為例
年付貸款 100萬*1/3=33萬
月付貸款 33萬/12=2萬7500
利用房貸試算工具計算
房價總價約為673萬，
若以房貸7成計算，貸款20年，需自備款202萬
要買車嗎?
1.區分想要及必要
2.每年車子的總花費(含養車)，要在收入的10%~20%以下，比較沒有負擔
買車費用知多少?
(取自艾蜜莉)
試算看看你現在適合買車嗎?
以上圖所示
假設每個月車子花費12933元，則每月薪資要6萬500元以上比較不會有負擔
如果25歲買車，10年後車子報廢，這10年在車子的花費約是155萬2000元(155200*10)
晚10年，用股利買車 (轉移費用)
艾蜜莉舉的例子:
拿原本每年買車後會花的15萬5去投資，以7%的複利來算，11年後會有254萬左右
用254萬投資殖利率7%的績優股，每年會源源不絕的生出17萬的股利
拿股利去付每年用來買車的15萬5，永遠用不完，本金254萬還省下來了!
養小孩要花多少錢?
1.從出生到大學畢業，大約250~500萬
2.善用各種政府補助及親友資源
3.最花錢的時光：學齡前、大學
4.紅包存下來投資，大學學費就有著落了!
(15000元以7%複利，18年後超過50萬)
退休金的來源
1.政府的退休制度(勞工保險、國民年金)
2.自己的準備(存款、保險、投資)
3.子孫的奉養
如何準備退休金?
先規劃退休後需要花多少錢
(包含基本開銷+休閒旅遊+醫療照護等等)
每個人的退休規劃or生活方式不盡相同，可依需求調整金額
艾蜜莉舉的例子：
1.每年存12萬，以7%的報酬率來投資，33年後會有1427萬2011元
2.1427萬2011元，以每年7%的報酬率投資ETF或績優股，每年獲利約100萬
3.可再多準備3年的生活備用金，以防獲利受景氣影響而減少
結論：初期我們必需透過工作累積本金，加上投資放大本金
等資金累積足夠之後，再放到穩定配息的工具上
可以是ETF、績優股或債券，每年領配息當作生活費
除了不會花到本金外，將每年沒有花完的配息再投入，還可能越活越有錢，
(三)投資
利用投資放大你的本金，減少累積本金的時間
推薦的投資方法：
1.大盤ETF
台灣50ETF
👉 買賣方式同於股票，但交易稅更少
(一般是0.3%，台灣50只要0.1%)
👉 長期年化報酬率約7%
👉 倒閉風險極低，等同於買金台灣最大50間公司
買賣策略：
1.買進持有(高檔時不建議)
2.定期定額(我覺得是比較好的方式)
3.低買高賣(獲利幅度較大)
2.價值投資績優股
買賣策略：
分批買進價格被低估的績優股，耐心持有到價格回到合理範圍之上，跌時領股息，漲時賺價差。
參考工具：艾蜜莉定存股APP，點這裡下載 👉
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.cmoney.emilyfixedstock&hl=zh_TW
使用方法請參考此文👉 【股票工具】艾蜜莉定存股APP使用心得整理(免費+專業版)
艾蜜莉的著作：
後記：
本次的課程中主要是以存錢和理財為主，對於投資的實際方法並沒有多加著墨，其中對於0050ETF投資的部份，老師有建議在股災時可以放心地買。
而閱讀了艾蜜莉的前面兩本書後，可以發現她主要的操作方法是以低買高賣賺價差為主，領股息為輔，其選擇的公司是屬於體質健全，獲利穩定，但成長動能稍嫌不足的標的，於便宜價以下分批購買，獲利20%後全部賣出，優點是可以增加獲利，加速本金的累積，缺點是可能錯過未來成長數倍的公司。
恭喜你讀完整篇文章了!!! 
當中大部分是艾蜜莉的上課內容，一部份融入我個人的想法，有任何想法也可以在下面留言告訴我呦~~如果能給我一些回饋就更棒了
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